الأسئلة الشائعة عن برامج تكافل العائلة
س: لماذا تفرض ساب تكافل رسوماً؟ وما هو الهدف من هذه الرسوم؟
ج: هذه الرسوم المفروضة هي التي ستوفر منافع الحماية وتكاليف إدارة ومعالجة الاستثمار في برنامج تكافل.
س: لمَ يتوجب عليّ أن أتحمّل رسوم المشاركة؟
ج: من أجل أن نضمن لك توفير نصيحة الخبراء والتحليل الاحترافي لاحتياجاتك المالية، فإننا نقوم بتوظيف خدمات هذه الخبرات في هذا المجال.
س: أفضّل أن أقوم بالاستثمار في الصناديق الاستثمارية لأن رسومها أقل.
ج: نتفق معك بأن أية خطة استثمارية لابد أن تحتوي على مجموعة متنوعة من الاستثمارات. ولكن، يجب أن تحتوي أيضاً على بعض منافع الحماية كي تضمن أن لدى عائلتك احتياطياً كافياً في حالة وفاتك أو عجزك لا قدّر الله. وهذه إحدى مزايا الاشتراك في برنامج تكافل.
وأكثر من ذلك، فإن الحد الأدنى للاشتراك في الصناديق الاستثمارية لا يقل عادةً عن 7.500 ريال بالإضافة إلى أن أدنى مبلغ اشتراك إضافي لا يقل عن 3.750 ريال. بينما تقدم برامج التكافل العائلي حداً أدنى بمقدار 400 ريال شهرياً فقط، مما يسمح لك بالاستثمار في تلك الصناديق والاستراتيجيات بمبلغ اشتراك أقل.
س: لماذا يجب عليّ أن أخضع لفحص طبي كي أكون مؤهلاً لبعض برامج تكافل؟
ج: يلبي الفحص الطبي الكثير من الأغراض في تكافل. وحيث أنه سيتم جمع كل المشتركين في صندوق واحد، فقد نقوم بطلب خضوع بعض المتقدمين للفحص الطبي، مما يساعد في تقييم مستوى الخطر ومقدار الاشتراك اللازم دفعه.
وإذا قبلتَ بالبرنامج بعد إجراء الفحص الطبي، فسوف تستفيد من أن الشركة هي التي ستتكفل بدفع تكاليف هذه الفحوصات.
س: لماذا يجب عليّ أن أدفع تكاليف الفحص الطبي بنفسي إذا قمت بإلغاء البرنامج خلال مهلة التفكير؟
ج: تطلب الشركة أية فحوصات طبية وتقوم بدفع تكاليفها لتتمكن من تقييم وقبول خطر المشتركين وتقوم بعدها بإصدار برنامج تكافل. ولكن عندما يقرر العملاء إلغاء برامجهم، فسوف يفقدون كل المنافع التي يوفرها البرنامج بما في ذلك تكاليف الفحوصات الطبية التي تم إجراؤها.
س: هل برامج ساب تكافل متوافقة مع أحكام الشريعة؟ كيف أتأكد من أن الهيئة الشرعية قد راجعت كل عناصر هذه البرامج؟
ج: تسعى ساب تكافل للفوز بأعلى مستوى من المصداقية الشرعية، ولديها فتاوى على كل البرامج، موقعة من قبل ثلاث من العلماء المعروفين وهم: الشيخ عبد الله بن سليمان المانع والشيخ الدكتور عبد الله المطلق والشيخ الدكتور محمد القري بن عيد، وهم الذين يشكّلون الهيئة الشرعية لساب تكافل. كل مستند وكل منتج وكل برنامج جديد في المستقبل يخضع إلى عملية مراجعة وموافقة الهيئة الشريعة. ويقوم مجلس التدقيق لدينا بالتأكد من أن كل المنتجات تحمل موافقة الهيئة الشريعة قبل عرضها في الأسواق.
س: كيف تقوم ساب تكافل باستخدام الأموال التي تبرعت بها لبرنامج تكافل الخاص بي؟
ج: عند استلام الاشتراكات، يتم استقطاع تكلفة منافع الحماية والرسوم التابعة. وإذا كان برنامجك مرتبطاً بالاستثمار، فسوف يتم استثمار مبلغ الاشتراك المتبقي، والذي يشكّل الحصة الأكبر، في محافظ استثمارية تختارها. وتكون منفعة الاستحقاق النهائي المستحقة الدفع هي نتاج تراكم قيمة كل تلك الاشتراكات طوال مدة البرنامج.
س: هل ستؤثر أسعار حصة السوق على جزء الادخار المستثمر؟
ج: من الممكن أن تتأثر قيمة صندوق البرنامج بتقلبات السوق. ولكن، وبدعم مدراء الصناديق ذوي الخبرة لدينا، سوف تتم مراقبة هذه التحركات واتخاذ القرارات التي تقلل من أية آثار وخيمة قد تؤثر على صندوقك. ورغم ذلك، يبقى خطر الاستثمار على عاتق المشترك.
س: هل سيحصل المستفيد الذي رشّحته على منفعة التكافل العائلي في حالة وفاتي أو عجزي (لا قدّر الله)؟
ج: إن عقد برنامج تكافل الذي قمت بالتوقيع عليه مع شركة ساب تكافل هو عقد قانوني. نحن ملزمون بدفع المطالبات وفقاً لأي ترشيح تقوم به خلال البرنامج. وفي حال كان المستفيد قاصراً، يمكنك أن تقوم بتعيين وصيّ كأخيك أو أختك أو القيّم عليه كي تتأكد من أن المستفيد سوف يحصل على منفعته متى ما كان مستحقاً لها.
س: لماذا يحتاج مجلس إدارة ساب تكافل إلى الموافقة على فائض التكافل بما أن المال أصلاً من حق المشتركين؟
ج: هي واحدة من متطلبات أنظمة وقوانين التأمين،أن يتم منح موافقة مؤسسة النقد العربي السعودي(SAMA)على أي فائض يتم دفعه للمشتركين.إن لدى مجلس الإدارة المسؤولية المطلقة لإدارة الشركة والتأكد من العمل وفق الأنظمة القانونية.
س: لستُ بحاجة إلى تغطية إضافية لأن الحكومة توفرها من أجلي؟
ج: بناءً على دراسة السوق، تغطي المنافع مستحقة الدفع من التأمينات الاجتماعية فقط جزءً من احتياجات تقاعدك. بالإضافة إلى ذلك، لو توفي الموظف قبل سن التقاعد (لا قدّر الله)، ستكون هناك فجوة أكبر بين مبلغ التأمينات الاجتماعية المدفوع والاحتياجات الفعلية للعائلة. برامج ساب تكافل مصممة لتملأ تلك الفجوة من أجل ضمان الحفاظ على مستوى معيشة عائلتك.
س: هل أستطيع المشاركة في هذه البرامج حتى لو كنت أملك برنامجاً آخر مع شركة أخرى؟
ج: بكل تأكيد. يمكنك شراء برامج من أكثر من شركة واحدة وسوف تتم تسوية كل وثيقة على حدة وقت الاستحقاق أو عند نشوء مطالبة وفق شروطها وأحكامها طالما أنك تلتزم بدفع اشتراكاتك.
س: لماذا هو الحد الأدنى لمدة برنامج التكافل العائلي طويل جداً؟
ج: تم تصميم برامج تكافل لتوفر وقت الاستحقاق مبلغاً نقدياً معتبراً للمشتركين. ولتحقيق هذا الهدف، لابد أن يستمر الاستثمار على المدى المتوسط أو الطويل. ولكن، في حالات الطوارئ التي تحتاج فيها للنقد، هناك اختيارات تسمح لك بالوصول إلى ذلك التمويل.
س: هل أستطيع شراء برنامج تكافل لابني رغم أن الحد الأدنى للعمر هو 18 سنة؟
ج: يمكنك أن ترشّح ابنك كمستفيد كي يتمكن من الحصول على المبلغ المستحق وقت حدوث مطالبة بموجب برنامج تكافل الخاص بك. ويمكن أيضاً تعيين وصيّ لحماية تلك الأموال إذا كان ابنك يبلغ من العمر أقل من 18 سنة وقت حدوث مطالبة.
س: أظن أن مبلغ الاشتراك الشهري مرتفع جداً. لا أعتقد أن بإمكاني تحمّله.
ج: تم تصميم برامج تكافل لتوفر مبلغاً نقدياً معتبراً عند وقت الاستحقاق. ولكن، إذا كنت تواجه صعوبات مع السيولة المالية أو الميزانية، فنحن نقدم برنامج الادخار الميسّر الذي يتميز باشتراك أدنى بسيط مقداره 400 ريال شهرياً فقط، ويحتوي أيضاً على منافع الحماية.
س: هل يمكنني الانسحاب من برنامجي قبل موعد الاستحقاق؟
ج: نعم، يمكنك الانسحاب من برنامجك قبل موعد الاستحقاق. ولكن، هناك رسوم قد تنطبق إذا قمت بذلك في المراحل المبكرة من مدة البرنامج وقد يصبح مبلغ الانسحاب أقل من مجموع الاشتراكات التي قمت بدفعها.
س: كيف يمكنني إجراء سحب جزئي من صناديق ادخاري إذا احتجت إلى ذلك؟
ج:أجل بالطبع، يمكنك عمل سحوبات جزئية من صندوقك حتى 50% من قيمة الصندوق في وقت السحب، وذلك وفقاً لشروط وأحكام البرنامج. تستطيع أن تسحب في كل مرة حداً أدنى هو 1.000 ريال وفقاً لتلك الشروط والأحكام.
(يرجى مراجعة شروط وأحكام البرنامج للمزيد من التفاصيل)
س: كيف يمكنني دفع اشتراكاتي؟
ج: يمكنك اختيار طريقة دفع الاشتراك الشهري أو الربع سنوي أو النصف سنوي أو السنوي باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك أو بالخصم المباشر من حسابك.
س:ما الذي يجب عليّ فعله لأبدأ ببرنامج تكافل؟
ج: يمكنك زيارة أقرب فرع من فروع ساب إليك أو الاتصال على خط المساعدة 0005 126 800 لترتيب موعد مع أحد المستشارين الماليين لدى ساب.
س: كيف يمكنكم أن تحددوا مبلغ الحماية والاحتياجات المالية للفرد؟
ج:سوف يقوم المستشارون الماليون لدى ساب بمساعدتك من خلال إجراء تحليل شامل لوضعك المالي وأهدافك و شهيتك الاستثمارية لمعرفة احتياجاتك وتطوير برنامج تكافل يساعدك على تحقيق أهدافك.
س: هل تملك برامج ساب تكافل المرونة الكافية لتغييرها وفقا لأهدافي المستقبلية؟
ج: تعم, كل برامجنا تقدم لك الفرصة لنقل وحداتك أو إعادة توجيه اشتراكاتك كي تبقى استراتيجيتك الاستثمارية متزامنة مع أهدافك المالية, وهو الأمر الذي ندرك أنه قد يتغير مع مرور الوقت.يمكنك أيضا زيادة مبلغ اشتراكك في أي وقت.
س: هل برامج التكافل العائلي هي نفسها برامج التأمين التقليدي؟
ج: فيما يلي ملخص بعض الاختلافات الهامة بين برامج التكافل العائلي المقدمة من ساب تكافل وبرامج التأمين التقليدية:
|
العقد
|
|
|
تكافل
|
غير تكافل
|
|
- يكون العقد بين المشتركين في صندوق تكافل هو عقد تبرع وبالتالي اتفاق على التعاون والمساعدة المتبادلة بين المشتركين. وتكون الشركة عبارة عن وكيل يدير الصندوق.
- عقد تكافل قابل للتحويل.
|
- عقد تبادل منفعة (مثلاً اتفاقية شراء وبيع) بين المؤمِّن (شركة التأمين) و المؤمَّن عليه حيث يقوم المؤمَّن عليه بالشراء وتقوم الشركة بالبيع.
|
|
مسئولية توفير الحماية
|
|
|
تكافل
|
غير تكافل
|
|
- المشتركون هم المسئولون عن حماية بعضهم البعض من خلال "التبرع".
- مل مشغِّل التكافل فقط على إدارة عمليات التكافل نيابةً عن المشتركين.
|
- شركات غير التكافلية، وغير الشركات التعاونية، توفر حماية مقابل قسط التأمين.
- توجد علاقة بين حملة الوثائق رغم أنهم يشاركون في صندوق التأمين ذاته.
|
|
الفائض
|
|
|
تكافل
|
غير تكافل
|
|
- يعود فائض التكافل للمشتركين.
- يتم توزيع جزء من فائض التكافل على المشتركين.
|
- أي فائض يعود لشركة التأمين فقط.
|
|
مسئولية المؤمِّن / المشغِّل
|
|
|
تكافل
|
غير تكافل
|
|
- يقوم مشغِّل التكافل بدفع المطالبات من صندوق التكافل نيابة عن المشتركين
|
- يقوم المؤمِّن بسداد قيمة المطالبات من أصوله (صناديق التأمين وصناديق حملة الأسهم)
|
|
الاستثمار
|
|
|
تكافل
|
غير تكافل
|
|
- كل المبالغ المستلمة يتم استثمارها فقط في استثمارات متوافقة مع أحكام الشريعة
|
- يتم استثمار المبالغ المستلمة في استثمارات متوافقة وغير متوافقة مع أحكام الشريعة
|
س: هل ستكون عائلتي محمية لو توفيت قبل نهاية البرنامج؟
ج: سوف يتم دفع منفعة الحماية التكافلية لعائلتك في حالة وفاتك ( لا قدر الله) خلال مدة البرنامج. ويمكنك اختيار حماية إضافية إلى برنامجك من أجل تغطية أوسع وذلك باختيار منفعة الوفاة الناتجة عن حادث, منفعة المصاريف الطبية الناتجة عن حادث, منفعة العجز الجزئي أو الكلي الدائم.
س: لماذا لا تقدم ساب تكافل تأميناً طبياً أو تأمين السيارات؟
ج: حالياً، لم تقدّم ساب تكافل طلباً لترخيص العمل على التأمين الطبي أو تأمين السيارات. ثمّة عددٌ كبيرٌ سلفاً من مقدّمي خدمات التأمين الطبي والسيارات في أنحاء المملكة.
وقد قررت ساب تكافل التركيز على تقديم مجموعة من منتجات التكافل التي تغطي منتجات الادخار والحماية بالإضافة إلى الملكيّات والحوادث وأشياء أخرى ضمن التكافل العام. تشمل مثل هذه المنتجات على سبيل المثال تقديم الحماية لتعليم الأبناء، الاستثمار، الحوادث الشخصية، السفر، والمنزل ومحتوياته.
إلا أنه سوف تتم مراجعة هذا الأمر بشكلٍ متواصل من قبل الإدارة.
